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知己知彼,树立健康理财观 |
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以上问题,您选择的A项越多,您的抗风险能力越差,您的投资风格就应该越稳健。反之,您选择的C项越多,您就越偏好风险,您的投资风格就可以更激进一些。 在了解个人的风险偏好之后,我们还要根据每个人或每个家庭的财务状况不同,看看自己属于哪个不同的财务健康层次。 第一个层次为寻求财务健康阶段,此时的生活支出与工资收入密切相关,理财主要通过增收、节支、调整理财目标达到财务健康； 第二个层次为考虑财务独立程度阶段,现有的生活投资方式已经能够达到财务健康,并且生息资产在理财期内有较多盈余,就可以考虑提高生活品质、调整资产结构、降低工资依赖度,在更喜欢的生活与工作间进行自由选择,让自己成为财务上的独立者,摆脱对现有工资收入的绝对依赖； 第三个层次为财务自由阶段,生活已经完全不依靠工资收入,实现了财务自由,通过对资产结构的调整,完全依靠生息资产就能够确保自己各阶段的财务需求得到满足,在此基础上实现自己更多个性化的理想和成就。 当我们进行财务评估时,必须考虑的反映个人或家庭情况的参数包括： （1）基本情况：包括本人及配偶的年龄情况等。 （2）财务现状：包括现有的生息资产总额；本人及配偶的年收入,以及分别的收入增长率情况；生活支出情况,这可以是生活费用占收入的比例,也可以是生活费用的绝对值；如果是生活费用的绝对值,还必须考虑生活费用因通货膨胀及生活水平提高而造成的支出增长率。 不同的财务阶段都必须考虑以下的问题： （1）子女教育计划：针对的是子女教育中的大学教育及海外教育支出,子女教育中的小学、中学费用直接计算到生活费用中进行支出计算,但大学与海外教育的支出需要单独进行费用计算,其计算需要考虑子女的年龄情况,海外学习的时间,现在的学费费用情况及学费的增长率； （2）购车计划：在购车计划中,要考虑的因素为换（购）车的时间,购车的总价,贷款比例,贷款年限与利率,不考虑换车时原车的价值。在购车计划中,有一项特别的费用需要考虑,就是购车后每年是否需要增加费用,以及打算使用的年限,也可以在生活费用中进行考虑； （3）住房计划：住房计划需要考虑现有住房的价值,房贷余额、年限和利率,预计换房的时间,计划购房的价值,所换新房的房贷比例、年限和利率,特别还要考虑装修的预算,在住房计划中,一旦购买新住房,对旧房产采取的计算方法为按照实际净房产价值的情况作为收入计入当年收入中； （4）退休计划：退休计划中考虑的重要问题为自己及配偶的退休时间,退休后支出的调整比率,退休金占退休前收入的比例情况。退休金的获取方式有两种：一种是本人及配偶的一次性退休金；另一种是定期获得的占退休前收入一定比例的退休金,如果有占退休前一定比例的退休金收入,就还必须考虑退休金的增长率。本人的退休时间也对投资回报率有影响,在退休后,投资回报率的计算要从工作期的投资回报率调整到退休后的投资回报率,同时,退休后的支出比例也会发生调整。配偶的退休年龄影响的是配偶的退休金领取的时间（如有）、配偶的收入/支出调整率（如投资率不为0）,以及配偶的退休金占退休前收入的比例（如有）。 |
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