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第9章 投资第7课：怎样设计适合你的方案？
“怎样设计适合我的方案？”我经常这样问。
我的标准答案是：分步进行。
1．付出时间。花时间静静思考你的人生,默默地思考一段日子。如果有必要思考几个星期也
没关系。
2．在静思的过程中问自己：“我想从生活的馈赠中得到什么？”3．在确定自己想要得到什
么之前,暂时保持沉默。很多时候,出于无心或专横,人们总是把他们的意志强加在你的头上。
你深藏于心的梦想,总是在亲戚朋友的好言相劝中毁于一旦,“噢,别傻了”或是“你没这个本
事”或是“你那样做了,我怎么办呢？”
比尔·盖茨靠着最初的5万美元起家,终以90亿美元的庞大资产脐身于世界首富的行列,当时
他才二十多岁,他并没有向太多的人询问自己该干什么。
4．征求财务顾问的意见。所有的投资方案都是从财务计划开始的。如果一个财务顾问的建议
不合你的口味,那就另换一个。为解决医学问题,你会请教一个又一个专家,那么为什么不多寻
求几个意见,来解决财务难题呢？财务顾问来自于各种渠道,稍后本章将会提供一张参考单。选
择一个最能帮你设计财务计划的顾问。
不同的财务顾问提供不同的投资产品,其中的一种就是保险。保险非常重要,它应该包括在
你的财务方案中,成为必不可缺的一个部分,尤其是你刚刚起步时。比方说,如果你很穷,而且
有三个孩子要养活。一旦你死了,受伤了或是因为其他原因,你无法实现你的投资方案时,保险
就变得非常重要。
保险是一张安全网,或者说是预防财务负债和市场疲软的有效手段。当然,当你变富时,保
险在你财务方案中的角色及类型,会随着你经济状况及需求的改变而改变。因此,要根据当前的
经济情况,来调整保险在你计划中的地位。
两年前,我公寓楼的一名房客在出门前,忘了吹灭圣诞树上的蜡烛,结果酿成一场大火。一
接到报警,消防队就赶来救火了,我感激万分。随后,我的保险代理人和他的助手赶到现场。那
天,他们是除了消防队员外,让我感激不已的人。
富爸爸常说：“在任何人的人生计划中,保险都占有举足轻重的地位。保险最大的麻烦是,
当你需要它时,已永远都买不到它了。因此,你要事先想好需要什么,然后买一份相应的保险,
当然,你希望这份保险永远都别生效。有了保险,你就不会每天都担惊受怕了。”
重要提示：有的财务顾问能针对不同经济能力的人,提出不同的专业性意见。换言之,另一
些顾问只擅长为富翁提供意见和建议。不管你是穷还是富,找一个你喜欢的、愿意帮助你的财务
顾问。如果你的顾问不能出色地解决你的问题,你可以考虑另换一个。我和妻子经常更换专业顾
问,他们之中有医生、律师和会计师等。如果专家对这个问题很在行的话,他就很快会让你们明
白为什么要这么做。但即使你更换了顾问,也要坚持原先的计划方案。
怎样设计你的方案？
我的目标是：3O岁之前成为百万富翁,那是这个计划所要达到的终极目的,我最终实现了梦
想。然而,问题在于,不久后我就丢掉了所有的钱。当我找到计划中导致失败的原因时,我并没
有改变整个方案。在目标实现但又随之失败后,我只需要在总结经验教训的基础上,对计划稍加
修改就行了。我重新制定了目标：实现财务自由,45岁时成为百万富翁。47岁时,我实现了这一
梦想。
这里的关键在于,我的方案并没有改变,它只是随着我经验的增多而日趋完善。
那么,你怎样设计自己的方案呢？一答案就是：找一个财务顾问。验证一下顾问的资格证书,
并多找几个财务顾问比较。
如果这么做了,你还无法设计出一个适合自己的财务方案,对于大多数人而言就是比较奇怪
的事了。
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