银行“存钱”并非储蓄一条(1)

家庭理财新工具

也许有人会问,银行又不是杂货铺,除了存钱生息还能做什么？近年来,随着金融业经营理念的转变,银行各种代理、私人理财等中间业务发展迅猛,实际也是在朝“金融杂货铺”的方向发展。所以,如今广大居民去银行不单单能存钱,还可以灵活利用新的理财产品,进行多元化投资。

依靠金融产品,收益超过储蓄

有关经济专家预测2004年的消费价格指数将在3%以上运行。而当前一年期存款利率仅为1.98%,也就是说银行储蓄的实际收益会成为负数———存在银行里的钱无形之中出现了“贬值”,这让习惯有钱存银行的“铁杆储户”们一时不知所措。有关理财专家提示投资者们不必诚惶诚恐,一个是负利率的情况不会长期保持,再一个可以转变理财观念,灵活利用银行新的金融产品提高收益,确保家财增值。

把钱委托给银行打理：受托理财产品收益高于储蓄

招商银行最新发布的“金葵花”理财年度报告显示,该行在股市低迷的大背景下为客户带来了丰厚回报,其中人民币受托理财年平均净收益率达2.48%,外汇受托理财稳健型平均年收益率达1.79%,成长型年收益率达3.04%。如今,只要你具备一定数量的资金（一般为5万元以上）,就可到开办受托理财的银行申请“钱生钱”、“薪加薪”、“保利理财”等理财业务,可以和存钱一样省心,又可获取高于一年定期存款的收益。这种理财业务一般是银行与证券公司联合推出,客户在银行开立理财账户,然后受托方按照协议将客户资金用于国债回购、购买记账式国债、炒汇、申购新股等运作,一个理财期结束后,受托方将本金和红利转回客户活期账户中。

目前,各银行都在积极培育自己的委托理财产品,比如招商银行的“金葵花”理财、中信实业银行的“理财宝”等等,广大投资者可以按照收益性和稳妥性的原则,综合衡量,择优介入。并且《证券公司客户资产管理业务试行办法》也正式出台,对证券公司通过“银证通”等形式进行受托理财做出了认可,为委托理财业务提供了良好的发展空间。

办理委托理财需要到开办此项业务的银行开立个人结算账户,存入一定金额,并签订委托理财协议,便能和存钱一样省心,又可获取高于一年定期存款的收益,可谓“坐收渔人之利”。

不存储蓄“存”基金：买开放式基金规避物价上涨

随着股市的止跌,开放式基金的净值大幅增长,半年之内增长10%以上的基金比比皆是。开放式基金具有专家理财、收益稳妥的特点,其购买手续和银行存钱差不多,只需开立基金账户和办理银行卡即可通过银行柜台买卖基金。承受风险能力强的人可以购买股票型基金,此种基金一般是以投资深沪股市为主,如果遇到所持股票大幅上涨,基金的净值便会快速增加；如果持有的股票出现大幅下跌,基金净值也会快速缩水,因此比较适合既有固定收入、又喜欢激进型理财的中青年投资者。承受风险中性的人宜购买平衡型基金或指数基金,与其他基金不同的是,平衡型基金的投资结构是股票和债券平衡持有,能确保投资始终在中低风险区间内运作,达到收益和风险平衡的投资目的；同时,购买180指数基金能够“指数涨了就赚钱”,使投资收益相对稳定。风险承受能力差的人宜购买债券型基金,债券型基金主要投资对象是国债和信用等级AA以上的金融债、企业债、可转换公司债和国债回购,收益较为平稳。

某企业职工张先生一向对稳妥的银行储蓄情有独钟,但近年来存款利率下调,储蓄收益率降低,所以他便想寻求其他稳妥、收益又相对较高的理财方式。一次去银行办理存款业务时,见这里正在发行开放式基金,经过认真阅读宣传材料,他觉得这种投资方式比炒股稳妥,收益又高于储蓄。于是,他便把准备存成定期储蓄的5万元钱全部买成了开放式基金。当时他只是以为将储蓄换成基金,收益会略高一些,谁知后来到银行一打听,买了才半年,那只基金的净值已经达到了1.13元。他一算,现在赎回的话,投资收益会在10%以上,是同期储蓄的十多倍。这不,听说这家银行正在发行货币基金,尝到甜头的张先生又准备把一笔到期储蓄转成基金。

炒汇可以成为家庭创收的副业

2003年以来,国内各银行加大了“汇市通”、“外汇宝”等炒汇产品的推广力度,同时,外汇市场逐步放开,居民可以通过因私购汇等渠道合法取得外汇,从而使炒汇这一过去被认为是“投机倒把”的理财方式堂堂正正地走进了居民生活。炒汇就是将一种汇率下降的外汇转换成另外一种汇率上升的外汇,等所持有的外汇上升到一定价位时便可获得汇差收益。目前各银行有美元、欧元、日元、港币、英镑、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元等多个炒汇品种供汇民选择。持个人身份证开立炒汇账户,并根据个人情况存入一定外汇,你就成了可以赚取炒汇收益的“汇民”了。因为国际汇市和我国存在时差,炒汇一般要开通网上银行或电话银行,这样你可以白天上班,晚上下班后在家里一边上网浏览信息,一边进行炒汇操作,这也算是给自己增加了一项兼职创收的“副业”,丰富了业余生活,提高了家庭的理财效率。