三个不同新婚家庭的理财方案

我国第一批独生子女逐渐步入婚姻殿堂,他们身份不同,收入不一,观念各异。白领、公务员、打工者……
如今,越来越多二十世纪七十年代末八十年代初出生的独生子女步入婚姻的殿堂,这一年轻群体普遍存在文化程度高、收入丰厚、观念超前等特点。同时,受社会和家庭环境等因素影响,许多人也存在过度消费、不善理财等缺点。特别是在建立了自己的小家庭之后,这种弊端更逐步暴露出来：有的不注意理财规划,造成了寅吃卯粮,财务捉襟见肘；有的投资不当,使得家财不断缩水；还有的因理财问题影响到了两人的感情,虽说金钱买不来爱情,但一个家庭如果离开了金钱,天天喝西北风,也就很难谈什么完美爱情了。所以,从甜蜜的恋人到生活的伙伴,要正视角色的变化,双方都有责任把家庭财务规划好。

新婚白领不敢买房：攒钱应有术

个案背景：

张女士是一家保险公司的业务员,先生是一家广告公司的高级管理人员,他们今年结婚后暂时住在赵先生公司提供的单身宿舍内。两人的家庭月收入接近2万元,但婚后他们却毫无家庭积蓄。而这时,赵先生有了跳槽的打算,单身宿舍快住不成了,于是两人便打算贷款买房。

房子也看好了,拥有高收入的两人是银行的优质客户,贷款也应当没有问题,但是要办理购房手续时,房产公司要求他们先交10万元首付款,不足部分才能办理银行按揭。这时两人才傻了眼：我们几个月就能挣10万呀,钱都上哪儿去了？再看周围和他们同等收入的朋友,大家都有了属于自己的房子,有的还买了私家车,而他们却“沦落”到了连买房首付款都拿不起的地步。张女士颇有感触地说：“我们还打算明年要孩子,可这样下去有孩子恐怕也养不起！”最后,两人一起求助于银行理财专家。

理财师点评：

理财专家通过对其消费情况的综合分析,发现他们成家以后,依然保持着婚前的“小资”消费习惯。比如,先生习惯下班时买鲜花送给太太,一个月下来就是一笔不小的开支；另外,两人很少自己动手做饭,附近的饭店都吃遍了；先生换手机是家常便饭,太太的衣服也是今天买明天扔……钱就这样在不知不觉中流失了。为了帮助这对小夫妻改变目前的尴尬状况,银行理财专家向他们提出了“存钱———攒够首付房款———按揭买房”的理财建议。

理财师建议：

１.量入为出,掌握资金状况

作为家庭主妇的张女士首先应建立理财档案,对一个月的家庭收入和支出情况进行记录,然后可对开销情况进行分析,哪些是必不可少的开支,哪些是可有可无的开支,哪些不该有的开支,特别要注意减少买鲜花、盲目购物、下馆子等消费。另外,张女士也可以用两人的工资存折开通网上银行,随时查询余额,对家庭资金了如指掌,并根据存折余额随时调整自己的消费行为。

２.强制储蓄,逐渐积累

发了薪水以后,可以先到银行开立一个零存整取账户,每月发了工资,首先要考虑去银行存钱；如果存储金额较大,也可以每月存入一张一年期的定期存单,这样既便于资金的使用,又能确保相对较好的利息收益。另外,现在许多银行开办了“一本通”业务,可以授权给银行,只要工资存折的金额达到××元,银行便可自动将一定数额转为定期存款,这种“强制储蓄”的办法,可以使张女士及先生改掉乱花钱的不良习惯,从而不断积累个人资产。

３.尽快买房,主动投资

张女士的家庭经过一段时间的储蓄,达到了购房的首付目标,这时就应尽快办理按揭购房。作为一个白领,居有其屋是一个起码的生活标准,同时,近年来房产呈现了稳定增值的趋势,张女士和先生可以买一套30万元以上的商品房,这样每月发了薪水首先要偿还贷款本息,减少了可支配资金,从源头上扼制了过度消费,同时还能享受房产升值带来的收益,可谓一举三得。