金融投资炼金术（3）

2、单亲父母首要保自己

单身人群中,还有一类非常特殊的组成分子,就是离婚或丧偶后将子女留在自己身边照顾的单亲妈妈或单亲爸爸。有了孩子,当然和一般的单身贵族很不同,一切的考虑,都会以孩子为基本出发点。但这种朴素的想法未必正确。

对于一个单亲家庭,单亲爸爸或妈妈是这个小家庭最主要的经济来源,未成年子女的一切物质基础主要靠身旁的父母给予。因此,保住自己,才是对孩子的最大关爱和保障。

单亲父母除了和普通单亲贵族一样,保守投资,同时为自己投保医疗险、重大疾病险以及养老险之外。务必要替为成年子女考虑,投保一份以子女为受益人的足额寿险,预算不足的选择定期寿险,预算充足的也可以选择终身寿险,以防自己一旦发生不幸事故,孩子还能顺利成长。

在为自己做好充分保障之余,若有余力可以为孩子的教育费用投保少儿险,务必记得在保单中增加"保费豁免"功能,以免自己丧失劳动能力后,无力缴纳孩子保单的保费,影响保单效力。

此外,理财最重要的就是按部就班,理财要守纪律。有了孩子的单亲族群,更要坚守这个原则,否则孩子就可能因父母不当的财务规划而受苦。而且,单亲父母应该努力培养孩子养成良好的理财观念和理财习惯,学会体贴父母的辛劳。

三、海归负资产白领该如何理财

彭旭阳从国内重点大学毕业,首份工作年收入接近15万元。工作之余炒股,那几年股市行情好收益很不错。很快就已有20万元的积蓄。在外企工作,使他有了出国深造的念头,并很快付诸实施。没想到几年下来,剩余的积蓄花光后还欠了一些债。好在彭旭阳顺利拿到了学位,并在当地找到了一份工作。

工作两年后,彭旭阳还清了一半债务,还剩10万元左右人民币未还。不过,人民币升值后压力更大了,因为他挣的是外币,欠债却是人民币。父母希望他回国发展,他最近也下了决心回国,但他担心回来后,无法找到目前薪资水平的工作,经济压力更大。不过,国内的生活成本要便宜得多。另外他希望继续投资股票,并购买房子。

理财建议：

如果回国发展,彭旭阳最重要的是找一份好工作。以他良好的教育背景和职业经历,在国内找一份收入在1万元以上的工作还是可能的,而且国内的生活成本要低得多。彭旭阳因为尚有10万元的负债和购房的打算,所以“节流”是必须采取的重要措施。由于彭旭阳以往大部分的收入节余几乎都用来归还欠款,没有多余的外币存款。在综合考虑目前国内外币理财产品平均收益率较低和人民币升值预期后,建议彭旭阳将所剩不多的外币全部换成人民币。

建议彭旭阳两年之后考虑购房。一是他需要了结旧债并储备首付款；二是楼市正处于宏观调控,现在不是入市的好时机。还清欠款后,彭旭阳的资产将所剩无多,如果短期内急于购房的话,将再次背上沉重的债务。目前国内房价正处于历史高位,已出现下跌趋势,建议彭旭阳与父母同住,将购房计划推后3年。和父母同住,既可增进亲情,也可节约一笔不小的住房支出。在这个前提下,2000元至3000元的平均月支出,已经能够保证应有的生活水准。收入用人民币结算,也可以避免人民币升值可能带来的债务膨胀风险。彭旭阳最慢也能在一年之内把净资产变为正数。