投资规避风险策略（2）

“张氏集团公司” 的理财模式

张先生和张太太就是在实践摸索中走出了“集团式管理”的家庭理财路张先生就职于一家通信公司的管理部门,张太太则是一银行职员,结婚最初两人实现的也是AA 制,但是一次突发事件,张先生的父亲心脏病突发住院急需2万元的住院费用,两人发现平时收入状况不错的他们,竟然凑不齐这2万元。原来缺乏理财规划的他们意中把自己的收入AA掉了。尽管在朋友的帮助下他们渡过了难关,但是这次教训让他们意识到平时潇洒的AA制的端,张先生和张太太应用自己的专业知识,设计了一套简单易操作的“集团式”的家庭财务管理表格,建立起统一管理下的适当分权的家庭理财模式。下面就是他设计的表格和7月的相关数据。

在这里,我们可以看到,“张氏集团”的收入来源是张先生和张太太的家庭贡献额,这些资金主要用于家庭基本生活开销,房屋月供以及保费支出等,受夏季高温影响,水费、电费等支出超出预算较,导致“集团”实际结余未能达预算额。而张先生和张太太每个人都还掌管着一定的个人资产。张先生由于收入较高,对家庭的贡献额也大。同时,张先生还购买了2000元的基金,虽然减少了手中的现金,但却为今后的财增值做出了贡献。张太太在为“集团”提供了3000收入后,又购买了1500元的服装,再加上其他的一些日常开销花掉了1000元,最终还略有结余。

由于张家采取了“董事会”领导下的“集团公司”管理模式,母公司两人共同管理,相互监督,子公司一人管理,两人监督。通过一段间的运作,张家的家庭资产积累速度有了明显的提高。

二、家庭投资理财应该把规避风险放在第一位 　

近年来,随着百姓家庭收入的不断增多和投资渠道的不断拓宽,家庭理财呈现出多元化格局。不少人把理财当成致富的门路,其实这也不尽然。理财绝不是暴富的途径,任何投资都是机会与风险共存的,我们不能只看收益不看风险,所以家庭理财应把规避风险放在首位。　　

一是书中采金。理财是一项专业性很强的智业,它涉及到银行、证券、保险、信托、基金、房产等众多领域,理财不但需要具备广泛、系统、专业的金融知识,而且需要通晓各种金融商品和投资工具,具备随时掌握国际国内金融形势的条件和综合素质。读书看报是最容易掌控和实现的,亦是成本最低的生财手段之一。　　

对百姓来说,为实现低风险、高报偿的理财目标,就要积极通过读书看报或网络了解与理财相关的背景知识,诸如社会宏观经济环境、公司环境、银行存款、股票、债券、保险等理财工具的特点、种类、功能,还要掌握风险决策的定量与定性分析方法,理财运作技巧等等。只有有知识才能保证理财决策的科学合理。　　　

二是端正理财理念。家庭理财必须树立科学的理念,做理智的投资人,做理性的投资人。首先是要熟悉金融法规政策,增强自我保护意识。在投资前须将短期内必须偿还的负债还清,如信用卡透支款项、消费性贷款等。其次是用于投资的钱短期内不会动用。用作投资的钱一般要确定不是生活急需的,最好是近几年内不会动用的钱。第三是投资不要盲目跟风,对已选定的投资产品组合要有正确的心理预期。不要受短期市场波动而做出较大的调整。第四是要有识别风险能力。识别风险是进行风险预测和衡量的基础和前提,只有关注影响理财的各种因素变化并加以评估,才能保证风险损失在没有出现前就加以防范,即使真的出现了风险也能有效应付。