第五章 投资者的7个等级

　　我的富爸爸曾经问我：“你认为赌马的人和炒股票的人之间有什么区别？”

　　“我不知道。”我回答说。

　　“没有什么区别,”他回答说,“所以你不要做炒股票的人,你长大后应该成为发行股票的人。

　　所有股票都由经纪人出售,然后由其他人来购买。”很长时间,我不明白富爸爸的话到底是什么含义,一直到我开始教别人如何投资,我才真正了解了投资者的不同类型。

　　本章我要特别感谢约翰．伯利,约翰被认为是不动产投资领域里最聪明的人之一。他在他最后的20多年和早期的30多年里,没花自己1分钱,购买了130多所住宅。他在32岁时就已经实现了财务自由。

　　随后,和我一样,他也选择了教育事业。他的知识不仅仅局限于不动产,他作为一名财务计划师开始了他的职业生涯,因为他对财务和税收领域有着深刻的了解,并且他有一种独特的能力能将这些方面的知识解释清楚。他具有领会复杂事物或抽象事物并使之易于理解的天赋,在教更多的人投资的过程中,他根据投资者对投资的精通程度和他们个性特征的差异,将投资者分成了6种类型。我将他的分类方法稍作修改,扩展为7种类型。

　　我用这种分类方法并配合现金流象限来讲解投资者的世界,当你读到这些不同的等级时,或许你会想起某个人,因为他就处在那个等级上。

　　选择性的学习练习

　　在介绍完每个等级后,我都留下空间,你可以填上一个名人或者一些名人,依你的判断,他们处在哪个等级。当你发现你自己的等级时,你可能也想把你的名字写上去。

　　就像我所说的那样,这仅是一个选择性的练习,目的是增加你对不同等级的理解,而不是低估或贬低你的朋友。钱这种东西就像政治、宗教和许多别的东西一样灵活多变,因此,我建议你对你的个人想法保守秘密。每个等级后面的空格仅是为了加强你的学习,如果你选择使用它的话。

　　我通常在投资课程开始的时候使用这个名单。这使学习过程更有影响力,它使许多学生明白了自己正处在哪个等级,以及他们想要到达哪个等级。

　　得到约翰的许可后,这些年来,我依照我自己的经验修改了这些内容。下面请仔细阅读这七个等级。

　　投资者的7个等级

　　第0级：一无所有的投资者

　　这些人没有钱用来投资。他们不是花掉了他们挣来的每一分钱,就是花的比挣的还多。有很多“有钱”人会处在这个等级,因为他们花的钱和挣的钱一样多或者花的钱比挣的钱还要多。不幸的是,大约50%的成年人属于这个等级。

　　你认识0级的投资者吗？（供选择）
　　
　　第1级：借钱者

　　这些人通过借钱解决财务问题,他们甚至还用借来的钱进行投资,他们的财务计划就是用彼得的钱付给保罗。他们的财务生活就像鸵鸟一样,将头埋在沙子里,希望并祈祷一切都顺利。当他们拥有一些资产时,而实际上是他们的债务水平提高了。对于这些人来说,他们对金钱没有意识也没有好的花钱习惯。

　　他们拥有的任何有价值的东西都与负债有关。他们无节制地使用信用卡,把债务转成长期家庭资产贷款,这样他们就能结算他们的信用卡,然后再次开始消费。如果他们的房价上涨,他们将再次使用房权贷款,或者购买一所更大更贵的房子。他们相信不动产的价值只会上涨。

　　那些“低首期支付,轻松每月支付”的广告词总是吸引他们的注意力。听了这些话,他们经常去购买容易贬值的玩意,如小船游泳池、汽车或者去度假。他们把这些容易贬值的东西看成是资产,到银行要求另一项贷款,同时他们奇怪为什么他们的状况变得很糟。

　　购物是他们喜爱的运动方式。他们购买他们并不需要的东西,并对自己说：“噢,买吧,你付得起”,以及“你应该得到”,“如果现在我不买它,我将永远看不到这么便宜的价格”,“这是减价商品”,或者“我要让我的孩子得到我从未有过的东西”。

　　他们想,把债务拖延很长时间是明智的。他们欺骗自己,相信自己将来会更加努力地工作,会在某一天付清他们的账单。因此他们花掉挣来的每一分钱,或者更多。他们是彻底的消费者。

　　商店老板和汽车交易商喜欢这些人,如果他们有钱,就花掉它；如果没有,就去借。

　　当被问到他们的问题出在哪儿时,他们会说他们挣的钱不够多。他们认为更多的钱会解决这个问题,其实无论他们挣多少钱,他们都只会欠更多的债。大多数这样的人都没有意识到,他们今天挣到的钱在昨天对于他们来说是一份幸运或者是一个梦想,但是今天,即使他们得到了昨天作为梦想的收入,他们还是会觉得远远不够。

　　他们看不出问题不在于他们的收人（或者没有收人）,而是在于他们的用钱习惯。一些人甚至认为他们的状况无法挽救,因而放弃了努力。结果,他们把头埋得更深,并继续做相同的事情。他们这种借钱、购物、消费的习惯失去了控制,就像狂食者在心情沮丧时没完没了地吃东西一样、这些人在心情沮丧时花钱。他们花钱,沮丧,然后花更多的钱。

　　他们经常因为钱与他们的爱人争吵,强硬地捍卫着自己购物的偏执欲望。他们生活在严重的财务灾难中,期望他们的财务问题会奇迹般地消失,或者假想他们总会有足够的钱满足他们的购物欲望。

　　这个等级的投资者通常看起来很有钱,他们有宽敞的房子,漂亮的汽车……但是如果你检查一下,会发现他们是用借来的钱购物。他们也可能挣很多的钱,但是他们随时会发生财务危机。

　　在我的班里,有一位学生曾是一位企业主,他正是这种“挣大钱,花大钱”的人。他曾拥有经营多年、生意兴隆的珠宝连锁店,但是一次经济衰退结束了他的企业,可他的负债还在。不到6个月,这些负债就使他不堪重负。他在我的班里寻找新的答案,但拒绝承认他和他妻子是第1级投资者。

　　他来自“B”象限,希望在“I”象限中获得成功。他坚信自己曾是一位成功的商人,并且能用同样的方式再走通往财务自由的路途。这是一个典型的例子,商人总是一厢情愿地认为他能自动地变成一位成功的投资者。事实上,商业规则并不总是与投资规则相同的。

　　除非这些投资者愿意改变,否则他们的财务前景是凄凉的……或者他们与某位有钱人结婚,而这个人必须要能忍受他的这些可怕的习惯。

　　你认识处在第1级的投资者吗？（供选择）