稳健偏债基金组合,预期年化收益7-9%,最大回撤<5%

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偏债基金是指大部分资金投资债券,用小部分资金(通常不高于30%)投资股票的基金。

由于含债多,走势稳健波动小。股票比例低,虽然上涨阶段跑不赢大盘指数基金,但是在下跌阶段是可以战胜大盘的,而且跌到大盘低位可以转换为更有投资价值的偏股型基金。

我们从市场上几千只基金中按照一定条件挑选优秀基金建立组合并回测过往表现。

基金入选条件：

1）近3年收益>30%,5年收益>40%,年化复利收益率>7%

能达到这样的收益率已经是偏债基金中的佼佼者了。

2）近5年最大回撤<5%

即过去5年内任意时间买入并持有,有可能出现的最大下跌幅度不超过5%。

3）近1年最大回撤<4%

近1年沪深300指数最大回撤小于近5年,所以我们要求入选基金的近1年最大回撤也小一些。

4）2018年收益为正

2018年沪深300跌约25%,在股市大盘跌幅如此大的情况下能取得正收益,说明基金经理控制回撤能力比较强,我们也敢于用大资金买入。

5） 机构持有率>50%

机构的调研能力强过个人,能被机构认可,更大概率是运作稳健的基金,避免基金经理过去踩过雷的风险。

6）同一家基金公司有多只基金入选的,优选一只。

避免投资理念选股策略相同造成同时踩雷的风险。

按上面几个条件我们优选出12只符合条件的基金, 包括：

含股<20%,含可转债较少的稳健型二级债基金2只。

含股<30%的偏债混合基金和灵活配置基金10只。

各基金回测数据见下表：

2021-10-17记录

表中与网红固收+产品我要稳稳的幸福组合做比较,可见12只基金中任意一只无论年化收益还是近3年和近5年总收益率都是胜出的。

我们创建一个包括上面所有12只基金的组合,平均分配资金,来看回测表现：

由于组合中成立时间最短的一只基金<海富通欣享灵活混合A>是2017-3-10成立的,因此回测数据就是从这个时间点到现在,大概4年7个月的收益率与沪深300比较。

本组合4年多的年化收益率达到9.1%,超过了沪深300的7.94%

而最大回撤仅为-3.06%,远低于沪深300的-32.46%

我们在《投资股票最好的方式是买指数基金吗？有一个更优品种》一文说过,股债平衡基金大概用一半的股票仓位可以长期收益战胜沪深300指数。

而我们创建的这个优秀偏债基金的组合,以<30%的股票仓位达到了长期战胜沪深300指数的收益,而最大回撤不到其1/10,可以说是非常让人满意的成绩了。

从图中可以看出,相比沪深300的上蹿下跳,本组合长期缓慢向上,有回调也幅度很小。

因此如果买入这个组合不需要择时或定投,可以一笔钱一次买入,也可以遇到回调或横盘买入即可。

对于投资新手来说,不要一上来就眼红排行榜上那些动辄一年翻倍的股票型基金,有可能的大幅回撤未必承受的了。

先稳稳的获得一个战胜理财和通胀>7%的年化收益,再等待市场低估机会获取更多收益。

在资产配置中,大部分资金整体收益的改善要比小资金获得美丽的收益率更重要。收益率再高,不敢重仓也意义不大。

稳健偏债基金组合就是一个回撤低,走势稳,持有体验好,可以重仓的品种。

我们在且慢上按此配置建立了基金组合[ 767稳健偏债组合 ],想参考的朋友可以点文末左下角<阅读原文>前往。

基金的历史业绩不代表未来实际收益,想跟投的朋友请根据自己的风险偏好和预期回报独立思考,谨慎决策。

如何自己创建基金组合

目前有3个第三方基金销售平台支持自建基金组合并购买：

好买基金：底部菜单<自选>－顶部菜单<组合>－右上角+号创建组合

创建后可查看该组合前几年的回测数据,可与沪深300,中证500,创业板,中证综合债等比较。

可查看创建后的收益,回撤,波动等数据,可以沪深300,中证500,创业板,中证综合债等为比较基准。

天天基金：底部菜单<自选>－顶部菜单<组合>－右上角+号创建组合

创建时需要购买基金加入组合。
可查看创建后的收益回撤波动等数据,可以沪深300为比较基准。

且慢：

1. 开启自建组合开关：我的－关于且慢－且慢实验室－创建组合－开
2. 我的－我管理的策略－右上角+号创建组合

可查看创建后的收益,回撤,波动等数据,可以沪深300为比较基准。

另外蛋卷基金只支持大V创建基金组合,普通会员可跟投。

韭圈儿可以创建组合, 但只能分析数据不能购买。创建后可查看该组合前几年的回测数据,可查看创建后的收益,回撤,波动等数据。

蚂蚁财富(支付宝)不支持自建基金组合。